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他们在理财
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青衣
——购买保险
Vivian是我的朋友，在香港的一家保险公司工作，在2006年的最后一天，她来到深圳找我和朋友们一起吃饭，顺便庆贺新年。第二天一早，她问我有没有兴趣陪她去见一个保险客户。
之前我对保险的了解不多，谈起国内的保险，几乎没有人有好印象，家人也买过一些保险，而买这些保险的动机是因为父亲赋闲在家后无聊，曾经在保险公司供职过一段时间。新年的第一天正好无事，于是我决定同她一起去，顺便了解一下购买保险的人，究竟是怎样的一群人。Vivian告诉我说：
“在香港，约有700万人买保险，而从业保险的人员，有4万人。”
Vivian的客户住的地方离得不算很远，在约好时间后，他们决定在家里请Vivian吃饭。当我们还站在小区门口犹疑是不是走错了地方，男主人已经走上来迎接。他笑着说：“我在楼上已经看到你们了。”
男主人姓韩，在IBM担任经理职务，他的妻子在一家管理咨询公司工作。两人经常到国外出差，近期把母亲从东北接到深圳来住。而韩先生的母亲则向我们抱怨：深圳的物价太高。当然，在大城市中的消费高，在享受了城市所带来的种种便利之后，高消费也成为一件无可奈何的事情。
随着生活中通货膨胀的加剧，理财成为了人们抵抗通货膨胀的手段。现在在市场上出现了许多理财产品，例如保险、基金、股票、债券以及银行推出的一些理财产品等等，根据人们不同的理财需求选择不同的产品。通过这种种方式使个人的财产得到一定的增值，这也是西方国家老百姓常用的一种办法，而其中最为常见的就是基金和保险。基金起源于工业革命后的英国，当时因为居民储蓄增长，而投资的渴望得到增加。而关于保险的起源很多，有的认为在公元前20世纪的古巴比伦时代，也有认为14世纪时期意大利的海上保险才是保险的正式开始，当时的意大利海上贸易发达，而借贷的利息也很高，但是若借了这样的贷款，则可以在高风险的海上贸易中免除一部分各种灾害带来的损失，后来教会逐渐把这种风险改为交保费的方式，便形成了保险业的开始。
购买保险在香港是一件很普遍的事情，Vivian告诉我，香港人几乎从一生下来就开始买保险，虽然香港政府的福利待遇很好，但是购买保险还可以是一种投资方式，许多人通过购买商业保险使财富得到了增值，多一份保险，也使生活多一份保障。她所服务的公司是香港最大的保险公司国卫（AXA），这家公司是法国公司，有180年历史，是世界上名列前茅的保险公司之一，最近刚收购了還有瑞士豐泰基金公司，以及李嘉诚办的万诚保险公司，使保险的险种得到增加，其中投资储蓄保险最受到消费者的青睐。尽管如此，保险业也不是很好做，由于香港的保险市场发展时间长，所以保险业务产生了一定的饱和，保险业之间客户竞争激烈，经常要寻找和开发新的客户群体，为此，她还是要付出巨大的努力和勤奋。
韩先生已经为他的妻子购买了一份储蓄保险，因为西方留学过的背景，韩先生的妻子能够比较顺利的接受许多理财观念，他们与Vivian认识也很偶然：当时韩夫人要到香港买东西，却不知道地址，于是到网络上寻求帮助，正好那家店在Vivian公司的旁边，Vivian告诉她关于购物的种种情况，就这样，他们和Vivian成为了朋友和客户的关系。他们购买的是一种投资储蓄险。我查了一下国卫公司上的解释：
“即你所支付的保费中，一部分用于保险功能， 另一部分则用于储蓄，因此在你购买终身人寿保险若干年后，你的保单就会有一定数目的现金值。 这时，你可以利用此现金值进行贷款，但须付利息。你也可以用它作为担保向金融机构贷款。
另外一个好处是，当你购买了终身投资储蓄险，你缴付保费的同时也进行了储蓄，对于没有养成储蓄习惯的人来讲，相当于强制性的储蓄。”（WWW.AXA.COM.HK）
韩先生和他太太通过合算，这份保险带来的年收益约在6%左右，超过了银行的定期储蓄利率，甚至超过了银行理财产品的投资回报，在获得保险保障的同时，也可以获得投资增长，他们觉得将一部分闲置的资金用来购买很划算，于是又买了一份，一方面用于储蓄，这种保险也可以看做是一种投资。
我问他们，为什么投资房产或者股票，韩先生的妻子告诉我，因为她在相关的管理咨询公司工作，感觉到这两年的地产业将面临一个比较大的转折，风险将会增加，而股票和基金则也有投资一部分，但是总体来说风险比较高，所以他们把一部分资金用来购买储蓄保险，这样能够获得比较稳健的回报，而且风险系数比较低。他们的理财思路，让我感觉到清晰而稳健。
吃完饭之后，我们一起去爬深圳的南山，在山顶，我给Vivian和他们拍了一张合影，背景是深圳的蛇口港，一条跨海大桥将深圳的蛇口和香港的元朗连接起来，相信随着深港两地经济交流的增加，香港的各种产业将会更加大的影响到一湾之隔的深圳，并且给内地带来深远的影响。
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